สิ่งสำคัญของการออมเงิน นอกจากต้องมีวินัยในการออมทำการออมเป็นประจำแบบไม่มีขาดแล้ว ควรต้องแยกบัญชีออกจากเงินทั่วไปให้ชัดเจนเพื่อที่จะได้แยกสัดส่วนว่าเงินส่วนไหนที่ใช้จ่ายและเงินส่วนไหนที่จะเก็บออม และในส่วนของเงินออมก็ควรแบ่งออกเป็นสัดส่วนและเป้าหมาย
1.เป้าหมายระยะสั้น (ไม่เกิน 3 ปี)
เงินเป้าหมายระยะสั้นหมายถึงเงินไว้สำหรับสำรองฉุกเฉิน ไว้ใช้ในการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางและมีสภาพคล่องที่ดีจะเหมาะสม ตัวอย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนรวม หรือเป็นเงินที่ใช้ท่องเที่ยวเพื่อพักผ่อนพักร้อนให้ตัวเอง ตามชื่อของการออมคือเงินออมระยะสั้น คือเพื่อใช้จ่ายในระยะสั้นหรือเวลาอันใกล้นี้เพื่อไม่ให้กระทบเงินที่ต้องใช้ในชีวิตประจำวันหรือเงินที่ต้องใช้จ่ายปรำจำจึงจำเป็นต้องมีเงินส่วนนี้ออมไว้
2.เป้าหมายระยะกลาง (3 – 7 ปี)
เป็นเงินที่ไว้ใช้สำหรับการ แต่งงาน ดาวน์รถยนต์ และลงทุนในกองทุนรวมต่างๆเช่น กองทุนรวมแบบผสม หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ หรือแม้แต่การเรียนต่อ การลงทุนระยะนี้เป็นการลงทุนที่ต้องการผลภายในระยะเวลาที่กำหนดเพื่อให้เงินงอกเงยตามช่วงเวลาที่ต้องการ เพื่อใช้ในการทำสิ่งที่วางแผนไว้ เพราะถือว่าเป็นเงินที่อยู๋ในระยะเวลาที่ต้องการเห็นผล ไม่ใช่เงินที่ลงทุนเพื่อระยะยาว
3.เป้าหมายระยะยาว (7 ปีขึ้นไป)
ส่วนมากเป็นเงินที่ไว้ใช้ในช่วงเวลาที่เกษียณอายุ หรือสำหรับการลงทุนที่เสี่ยงปานกลางถึงสูง เป็นการลงทุนที่เน้นการลงทุนในรูปแบบสะสมทรัพย์และบำนาญ เช่น RMF หรือหุ้นที่พื้นฐานดีและหุ้นปันผล หรือลงทุนในอสังหาริมทรัย์ หรือแม้แต่ทองคำ เป็นการลงทุนหรือเงินที่ไม่ได้ต้องการผลในระยะเวลาอันสั้นหรือใกล้ๆนี้ส่วนมากจะออมหรือลงทุนไว้ใช้ในบั้นปลายชีวิตหรือต้องการหยุดทำงานแล้วไปใช้ชีวิตของตัวเอง
การแบ่งการออมเงินหรือการลงทุนเป็นระยะถือเป็นสิ่งที่จะช่วยให้คุณจัดสรรค์เงินเพื่อการใช้จ่ายในอนาคตหรือระยะเวลาที่กำหนดไว้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ก็ไม่ใช่สิ่งที่ต้องทำเท่านั้น แบ่งเงินออมเงินลงทุนให้ไม่เดือดร้อนตัวเองและไม่รอหวังผลจากเงินมากเกินไป
