หลายๆคนคงรู้จักกับสินเชื่อรถยนต์ รถแลกเงิน กันดีอยู่แล้ว แล้วรู้หรือไม่ว่าสินเชื่อนี้มี 2 แบบ วันนี้ myFin จะพามาดูว่าสินเชื่อรถยนต์ รถแลกเงิน แบบโอนเล่ม และไม่โอนเล่ม ต่างกันอย่างไร และมีข้อดี ข้อเสียอย่างไรบ้าง มาดูกันเลยค่ะ

สินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่ม

คือ เมื่อเรานำทะเบียนรถมาขอสินเชื่อรถแลกเงิน หลังจากได้รับการอนุมัติแล้ว ทางสถาบันการเงินหรือลิสซิ่ง จะเก็บเล่มทะเบียนรถของเราไว้ และจะทำการโอนเปลี่ยนชื่อในเล่ม จากเดิมที่เราเป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ จะเปลี่ยนเป็นชื่อของสถาบันการเงิน หรือลิสซิ่งนั้นๆแทน และชื่อของเราจะถูกเปลี่ยนให้เป็น ผู้ครอบครอง โดยการโอนจะต้องดำเนินการที่สำนักงานขนส่ง เมื่อเราผ่อนชำระค่างวดหมด ทางสถาบันการเงินหรือลิสซิ่ง ถึงจะโอนเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์กลับมาให้เราเช่นเดิม

การขอสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มนั้น เหมาะกับผู้ที่ไม่ได้รีบในการใช้เงิน แค่อยากมีเงินกู้ไว้สำรองใช้จ่าย และสามารถรอได้ เพราะสินเชื่อประเภทนี้ต้องใช้ระยะเวลาในการดำเนินการค่อนข้างนาน แต่จะแลกมาด้วยกับอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่ากว่านั่นเอง

ข้อดีของสินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่ม

1. ดอกเบี้ยถูกกว่า

ในมุมมองของสถาบันการเงิน ถือได้ว่าการทำสินเชื่อแบบโอนเล่มนั้น มีความเสี่ยงต่ำ เพราะการโอนเล่ม คือการเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ผู้คครอบครองรถมาเป็นชื่อสถาบันการเงิน หรือเรียกง่ายๆว่า “มีหลักฐานความเป็นเจ้าของที่ชัดเจน ทางสถาบันการเงินจึงสบายใจได้” สถาบันการเงินจึงสามารถเสนอดอกเบี้ยที่ถูกกว่าให้ผู้ขอสินเชื่อนั่นเอง (อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินนะคะ ควรศึกษาก่อนตัดสินใจค่ะ)

2. วงเงินอนุมัติสูงกว่า

เนื่องจากสถาบันการเงินได้ถือกรรมสิทธิ์ครอบครองรถเป็นที่เรียบร้อยแล้ว หากผู้กู้ขาดการชำระหรือผิดเงื่อนไข ก็สามารถยึดรถไว้ได้เลย จึงอนุมัติวงเงินที่สูงกว่าให้กับผู้กู้ได้

3. ผ่อนสบาย

เพราะได้วงเงินที่สูงและดอกเบี้ยต่ำ จะทำให้ค่างวดในแต่ละครั้ง มีจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละงวดพร้อมเงินต้นไม่มากเท่าไหร่นัก เรียกว่าผ่อนได้สบายๆกันเลยทีเดียว

ข้อเสียของสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

  • ได้รับเงินช้า ประมาณ 3-7 วันทำการ เพราะต้องไปโอนเล่มที่สำนักงานขนส่ง ทำให้ขั้นตอนนี้กินระยะเวลานานระดับหนึ่ง นั่นจึงทำให้การขอสินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วน
  • มีค่าใช้จ่ายเรื่องการโอนกรรมสิทธิ์ ประมาณ 3,000 บาท
  • ค่างวดรายเดือน เสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (Vat) 7%

สินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่ต้องโอนเล่ม

เรียกง่ายๆคือ การจำนำเล่มทะเบียน โดยนำเล่มทะเบียนรถมาขอสินเชื่อรถแลกเงินที่สถาบันการเงินหรือลิสซิ่ง เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว ทางสถาบันการเงินหรือลิสซิ่งจะเก็บเล่มทะเบียนไว้ แต่ไม่โอนเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ ชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ยังเป็นชื่อเรา เมื่อเราผ่อนชำระหนี้หมด ทางสถาบันการเงินก็จะคืนเล่มให้กับเรา

การขอสินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่ต้องโอนเล่ม นั้นเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วน เพราะมีขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก มีระยะเวลาพิจารณาอนุมัติเร็ว และยังไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอีกด้วย

ข้อดีของ สินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่ต้องโอนเล่ม

1. สะดวก

เนื่องจากไม่ต้องไปโอนเล่ม เราจึงไปต้องไปที่สำนักงานขนส่ง เราเพียงนำเล่มทะเบียนรถที่ปลอดภาระของเราพร้อมเอกสารต่างๆ ไปฝากไว้ที่สถาบันการเงิน เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

2. รับเงินเร็ว

เมื่อเรายื่นเอกสารครบ ทางสถาบันการเงินหรือลิสซิ่งจะนัดตรวจสภาพรถในระยะเวลา 1-3วัน เมื่อตรวจเสร็จจะทราบผลอนุมัติภายใน 2-3ชม. และถ้าผ่านเราก็สามารถรับเงินได้เลย

3. ค่าใช้จ่ายน้อยไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม

เพราะไม่ต้องไปโอนเล่มที่สถาบันขนส่ง จึงไม่เสียค่าใช้จ่ายต่างๆที่เกี่ยวกับการโอนรถ และไม่เสียภาษีมูลค่าเพิ่ม จึงทำให้เราจ่ายเพียงเงินต้นและดอกเบี้ยเท่านั้น

4. ไม่ต้องเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์

คำว่า “ไม่โอนเล่ม” หากขยายให้เต็มบริบทแล้วจะได้ประมาณว่า “ไม่โอนเปลี่ยนชื่อเจ้าของรถในเล่มทะเบียนไปเป็นผู้อื่น” นั่นหมายความว่า ผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของรถคันนั้นโดยชอบธรรมอยู่

ข้อเสียของ สินเชื่อรถแลกเงิน แบบไม่ต้องโอนเล่ม

  • อัตราดอกเบี้ยสูง ประมาณ 6-15% ต่อปี
  • วงเงินอนุมัติน้อยกว่า สูงสุด 100%ของราคาประเมิน

ดังนั้น ใครที่กำลังจะขอสินเชื่อรถแลกเงิน แนะนำให้พิจารณาดูก่อนว่าแบบไหนที่ตรงกับตัวเองมากที่สุด หากต้องการเพียงเงินสำรองเลือก แบบโอนเล่ม หรือต้องการเงินด่วน ก็เลือกแบบไม่โอนเล่มได้เลยค่ะ